Régime de retraite assurée (RRA)
Le concept de Régime de retraite assurée (RRA) démontre aux clients les bénéfices de l’assurance vie permanente comme protection, mais aussi comme stratégie financière qui leur permet de bonifier leur revenu de retraite. Ce concept est idéal pour les clients ayant maximisé leurs cotisations à leur REER ou celles à un régime de retraite.
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Besoin d’assurance vie permanente
Votre client souscrit une assurance vie permanente exonérée d’impôt pour combler son besoin de protection.
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Croissance de la valeur de rachat
La protection d’assurance vie permet au client d‘accumuler une valeur de rachat qui croît à l’abri de l’impôt tant qu’elle n’est pas retirée du contrat.
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Utilisation du contrat comme mise en garantie
Ultérieurement, le client peut utiliser la valeur de rachat en tant que garantie d’un prêt.
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Revenu supplémentaire
Les sommes empruntées sont non imposables et le client peut les utiliser comme supplément de revenu à sa retraite.
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Transfert du patrimoine
Au décès, le produit de l’assurance vie est affecté au remboursement du prêt. Le solde est versé au bénéficiaire et est libre d’impôt.
Avantages
- Le client peut toucher un revenu de retraite supplémentaire en plus de bénéficier d’une protection d’assurance vie.
- La valeur de rachat s’accumule à l’abri d’impôt.
- L’assurance vie constitue un actif pour votre client. Il a donc accès à la valeur de rachat de sa protection sans toutefois renoncer à la propriété de son actif lorsqu’il utilise son contrat d’assurance vie comme garantie d’un prêt auprès d’une institution financière.
- Au décès, le versement du produit de l’assurance vie est libre d’impôt.
Produits admissibles
L’assurance vie entière :
- Vie entière garantie payable 10 ans
- Vie entière garantie payable 15 ans
- Vie entière garantie payable 20 ans
- Vie entière garantie payable 65 ans
- Vie entière garantie payable à 100 ans
L’assurance vie entière avec participation :
- PAR payable 5 ans
- Croissance accélérée payable 10 ans
- Croissance accélérée payable 20 ans
- Croissance accélérée payable à 100 ans
- Patrimoine bonifié payable 10 ans
- Patrimoine bonifié payable 20 ans
- Patrimoine bonifié payable à 100 ans
Options de participation
- Bonifications d’assurance libérée (BAL) avec ou sans le paiement abrégé
- Supplément d’assurance (SA) avec ou sans le paiement abrégé
L’assurance vie universelle :
- Temporaire 10 ans
- Temporaire 20 ans
- Temporaire à 100 ans
Le fonds d’accumulation de l’assurance vie universelle doit être plus grand que 0 $.
Types de protection
- Individuelle
- Conjointe premier décès
- Conjointe dernier décès
- Conjointe dernier décès libérée au premier décès
Le concept de Régime de retraite assurée (RRA) s’adresse aux clients qui :
- résident au Canada;
- disposent de liquidités à placer;
- désirent obtenir un supplément de revenu de retraite;
- ont atteint leur plafond de cotisations à leur REER ou leur régime de retraite;
- recherchent une stratégie de planification financière à long terme;
- ne s’opposent pas à posséder des dettes;
- veulent reporter et diminuer leurs impôts;
- espèrent léguer un patrimoine libre d’impôt à leurs proches.
Âge cible : 30 à 55 ans
Les clients doivent être en bonne santé afin d’être admissibles standard à l’assurance vie permanente.
Voici quelques questions à poser à vos clients :
- Vous désirez léguer un héritage libre d’impôt à vos bénéficiaires?
- Vous avez atteint le plafond de cotisation à votre REER et CELI?
- Vous souhaitez pouvoir accéder rapidement à des liquidités en cas d'urgence?
- Vous souhaitez avoir un revenu de retraite supplémentaire?
- Avez-vous besoin d’une planification successorale?
- Vous êtes intéressés par les stratégies de planification à long terme?
Procédure pour illustrer le concept de Régime de retraite assurée (RRA)
- Cliquer sur l’onglet
Stratégies de l'outil d'illustration.
- Ouvrir la section
Concepts.
- Choisir le concept
Régime de retraite assurée dans le menu déroulant.
- Télécharger le concept en cliquant sur le bouton
Exporter vers Excel. Les données de l'illustration seront transférées dans le chiffrier.
- Lorsque le navigateur a terminé le téléchargement du chiffrier, démarrer le chiffrier à partir du navigateur ou du dossier Téléchargement.
- À l’ouverture du chiffrier, activer le contenu et les macros
- L’écran de saisie s’affichera. Indiquer les données relatives à la placement imposables et prêt, confirmer les champs du taux d’imposition et scénario des participations.
- Cliquer sur l’icône
PDF.
- Le rapport du concept de Régime de retraite assurée s’affichera en format PDF.
- Une copie du rapport est automatiquement sauvegardée dans le répertoire parent « \Téléchargements\Desjardins ». Vous n’avez donc pas à sauvegarder le rapport manuellement.
- Retourner dans l’écran de saisie du Régime de retraite assurée et appuyer sur le bouton
Quitter.
- Pour consulter les résultats du chiffrier, il faut utiliser le rapport PDF sauvegardé. Pour illustrer de nouveau le concept, veuillez produire une nouvelle illustration et télécharger le concept à partir de l’onglet Stratégies de vente.