Régime de retraite assurée (RRA)

Le concept de Régime de retraite assurée (RRA) démontre aux clients les bénéfices de l’assurance vie permanente comme protection, mais aussi comme stratégie financière qui leur permet de bonifier leur revenu de retraite. Ce concept est idéal pour les clients ayant maximisé leurs cotisations à leur REER ou celles à un régime de retraite.

  1. Besoin d’assurance vie permanente

    Votre client souscrit une assurance vie permanente exonérée d’impôt pour combler son besoin de protection.

  2. Croissance de la valeur de rachat

    La protection d’assurance vie permet au client d‘accumuler une valeur de rachat qui croît à l’abri de l’impôt tant qu’elle n’est pas retirée du contrat.

  3. Utilisation du contrat comme mise en garantie

    Ultérieurement, le client peut utiliser la valeur de rachat en tant que garantie d’un prêt.

  4. Revenu supplémentaire

    Les sommes empruntées sont non imposables et le client peut les utiliser comme supplément de revenu à sa retraite.

  5. Transfert du patrimoine

    Au décès, le produit de l’assurance vie est affecté au remboursement du prêt. Le solde est versé au bénéficiaire et est libre d’impôt.

Avantages

  • Le client peut toucher un revenu de retraite supplémentaire en plus de bénéficier d’une protection d’assurance vie.
  • La valeur de rachat s’accumule à l’abri d’impôt.
  • L’assurance vie constitue un actif pour votre client. Il a donc accès à la valeur de rachat de sa protection sans toutefois renoncer à la propriété de son actif lorsqu’il utilise son contrat d’assurance vie comme garantie d’un prêt auprès d’une institution financière.
  • Au décès, le versement du produit de l’assurance vie est libre d’impôt.

Produits admissibles

L’assurance vie entière :

  • Vie entière garantie payable 10 ans
  • Vie entière garantie payable 15 ans
  • Vie entière garantie payable 20 ans
  • Vie entière garantie payable 65 ans
  • Vie entière garantie payable à 100 ans

L’assurance vie entière avec participation :

  • PAR payable 5 ans
  • Croissance accélérée payable 10 ans
  • Croissance accélérée payable 20 ans
  • Croissance accélérée payable à 100 ans
  • Patrimoine bonifié payable 10 ans
  • Patrimoine bonifié payable 20 ans
  • Patrimoine bonifié payable à 100 ans

Options de participation

  • Bonifications d’assurance libérée (BAL) avec ou sans le paiement abrégé
  • Supplément d’assurance (SA) avec ou sans le paiement abrégé

L’assurance vie universelle :

  • Temporaire 10 ans
  • Temporaire 20 ans
  • Temporaire à 100 ans

Le fonds d’accumulation de l’assurance vie universelle doit être plus grand que 0 $.

Types de protection

  • Individuelle
  • Conjointe premier décès
  • Conjointe dernier décès
  • Conjointe dernier décès libérée au premier décès