Depuis le
8 mai 2020 à 16 h 00 (HAE), la Garantie Helios2 – 75/100 GRV a cessé d’être offerte, et ce, pour une période indéterminée.
Protégez le revenu de retraite de vos clients
Clientèle cible
Les clients qui désirent maintenir leur style de vie sans se soucier des risques de longévité ni des chutes des marchés, tout en profitant des hausses de ces derniers.
Pour qu’ils continuent à faire ce qu’ils aiment pendant toute leur vie!
Protections offertes par cette garantie
La Garantie Helios2 – 75/100 GRV comprend deux protections ainsi qu’un revenu de retraite garanti à vie :
| 75 % | 100 % |
|---|
Protection à l’échéance du contrat1
La prestation à l’échéance2 est égale au plus élevé de : - la valeur au marché des Parts attribuées au contrat;
ou
- 75 % des dépôts, moins les rajustements pour retraits.
|
Protection au décès du Rentier3
Au décès du Rentier, la prestation au décès4 est égale au plus élevé : - de la valeur au marché de toutes les Parts attribuées au contrat;
ou
- du montant minimal de la prestation au décès, égal à 100 % de la valeur de chaque Dépôt.
De plus, jusqu’à ce que le Rentier atteigne 80 ans, le montant minimal de la prestation au décès est rajusté tous les trois ans, à la date anniversaire du contrat, selon le plus élevé :
- du montant minimal de la prestation au décès courant;
ou
- de la valeur au marché des Parts attribuées au contrat, calculée à la date d’évaluation suivant la date anniversaire du contrat.
Le paiement de la prestation au décès met fin au contrat. |
1 L’échéance du contrat survient lorsque le Rentier atteint l’âge de 105 ans.
2 Le montant minimal de prestation à l’échéance est réduit en proportion des Parts retirées, y compris tous les retraits de la GRV. Veuillez vous reporter au document contrat et notice explicative pour plus de détails sur les retraits de Parts.
3 Le Rentier est la personne sur la vie de laquelle repose le contrat. Lorsque le Rentier décède, la prestation au décès est versée au Bénéficiaire désigné par le titulaire du contrat.
4 Le montant minimal de la prestation au décès est réduit en proportion des Parts retirées, y compris tous les retraits de la GRV. Veuillez vous reporter au document contrat et notice explicative pour plus de détails sur les retraits de Parts.
Garantie de retrait à vie (GRV)
Valeur protégée par la GRV / Base du boni de la GRV | Au départ, ces valeurs sont égales à 100 % de chaque dépôt. - La valeur protégée par la GRV est utilisée dans le calcul du montant maximal de la GRV.
- La base du boni de la GRV est utilisée dans le calcul du boni de la GRV.
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Boni de la GRV | - Le boni de la GRV est calculé le 31 décembre de chaque année où le client ne fait pas de retrait. On l’obtient en multipliant la base du boni de la GRV par le taux du boni de la GRV. Le boni de la GRV est ajouté à la valeur protégée par la GRV.
- Pour la première année civile du contrat, 100 % du boni de la GRV est ajouté à la valeur protégée par la GRV. Il n’est pas calculé au prorata.
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Taux du boni de la GRV5 | Le Taux du boni de la GRV est établi en fonction du taux des obligations canadiennes 10 ans, majoré de 1,5 %. Le minimum est de 2,5 % et le maximum, de 8 %. |
5 Le taux du boni de la GRV est égal au rendement d’obligations type de dix ans du gouvernement du Canada (indicateur CANSIM V39055) au dernier jour ouvrable de novembre de l’année civile en cours, plus 1,5 %.
Pourcentage de retrait de la GRV6
Le pourcentage de retrait de la GRV est déterminé au moment du premier retrait admissible à la GRV en fonction de l’âge du ou des Rentiers.
| Âge du Rentier | Un Rentier | Deux Rentiers |
|---|
| 55 à 59 ans | 3,0 % | 2,5 % |
| 60 à 64 ans | 3,6 % | 3,1 % |
| 65 à 69 ans | 4,1 % | 3,6 % |
| 70 à 74 ans | 4,6 % | 4,1 % |
| 75 ans et plus | 5,0 % | 4,5 % |
6 Ces taux sont sujets à changement pour les nouvelles ventes et figurent dans l’annexe A du document contrat et notice explicative.
Montant maximal de la GRV
Calculé le 1er janvier de chaque année.
| Montant maximal de la GRV | = | Valeur protégée par la GRV | X | Pourcentage de retrait de la GRV |
Rajustements de la base du boni de la GRV et de la valeur protégée par la GRV
Tous les trois ans, à la date anniversaire du contrat, la base du boni de la GRV et la valeur protégée par la GRV sont comparées à la valeur au marché du contrat. Si cette dernière est plus élevée, la base du boni de la GRV et la valeur protégée par la GRV sont haussées de manière à ce qu’elles égalent la valeur au marché.
Il n’est pas nécessaire que la valeur protégée par la GRV soit rajustée pour que la base du boni de la GRV le soit.
Si, lors d’un anniversaire, la valeur protégée par la GRV est rajustée à la hausse et que le Rentier a atteint un âge qui entraîne un changement de son pourcentage de retrait de la GRV, son montant maximal de la GRV sera calculé au moyen de ce nouveau pourcentage.
